湖南首家民营银行，快速崛起凭什么
发布日期：2019-01-25
来源: 原创
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湖南首家民营银行，快速崛起凭什么
“苔花如米小，也学牡丹开。”在2018年第十三届中小商业银行CEO论坛上，三湘银行行长夏博辉借用袁枚诗句作为演讲的主题。
成立才两年的湖南首家民营银行——三湘银行，仅有一个网点，资金客户缺乏，业务相对单一……虽有诸多“短板”，表现却相当抢眼：去年末全行总资产315.22亿元，不良贷款率为零，税后净利润1.55亿元，业务规模和增速均居全国17家民营银行前列。
作为湖南金融改革的标本，三湘银行凭什么快速崛起？
战略差异化
高举“产业银行”大旗
2016年12月，由三一集团、汉森制药等民企发起成立的三湘银行在长沙开业。
这是中部地区首家民营银行，也是我省金融业推进改革的生动注脚。
从民营企业中走来，三湘银行可以从容回答“我是谁”，但“向何处去”并不好作答。
与传统银行比，不仅缺乏人才、经验、资金、客户，还在网点、负债、业务范围等方面受限。
三湘银行用了一年时间，反复探索，最终锁定目标：建设中国优秀的产业银行。
“‘服务产业，发展普惠’是我们的核心战略。”三湘银行董事长梁在中介绍，区别于微众银行、网商银行等互联网化的首批民营银行，三湘银行是国内依托于大型制造业并明确提出产融结合的金融机构。
聚焦先进装备制造业、现代服务业、TMT、健康医疗、新材料、节能环保等湖南优势产业，三湘银行围绕核心企业，以供应链思维整合上下游客户群，缓解企业融资难，支持实体经济发展。
这一差异化战略定位，为其赢得了宽阔的发展空间。
2018年国庆节前夕，随着第一笔隆平高科供应链下游经销商贷款投放到位，三湘银行供应链金融迈出新步伐。该行至今已为隆平高科289个下游经销商和农户经销商，通过在线供应链融资1.69亿元。
通过提供“股权+债券+贷款+代理+顾问”系列金融方案，克明面业、隆平种业、大汉物流、振邦集团等越来越多的企业，获得三湘银行的服务。
三湘银行行长夏博辉透露，未来3年，该行将为省内民营企业提供不低于人民币600亿元的融资支持。
目前，该行已累计投放产业贷款344亿元。2018年末，该行总资产较年初增长329.09%，净利润同比增长292.64%。
发力金融科技
搭建“互联网+金融”开放平台
作为非互联网银行性质的民营银行，三湘银行受限于“一行一店”政策，通过大规模铺设网点获得客户的传统银行运营思路，显然难以行得通。
所谓“一行一店”，是民营银行在总行所在城市仅可设1家营业部，不跨区域。
搭上互联网快车，聚焦金融科技，这正是三湘银行得以快速发展的又一“法宝”。
该行将云计算、大数据、人工智能、区块链等创新技术运用于实际业务场景，搭建“互联网+金融”开放平台，践行普惠金融。
登录三湘银行手指银行APP，“我要转账”“我要贷款”“我要理财”，手指一触即得，所见即所需。使用三湘银行卡，全球取款免手续费、转账零手续费。
同业网点，皆为所用。三湘银行持卡客户可在交通银行等54家银行的9708个网点办理通存通兑业务，在中信、海通等96家证券公司办理第三方存管业务。
该行与隆平高科联合开发的“惠农贷”，仅用43天即上线。该行开发的针对核心企业供应链下游经销商的信贷产品，单笔贷款从申请发出到准入，时长均值不到1小时，较传统模式效率提升98.61%，客户放款时间均值较传统模式提升97.92%，全流程时间均值较传统模式提升95%。
错位竞争，以小搏大，在白热化的市场竞争中突围。
“在金融科技助推下，银行服务超越了网点的局限。”三湘银行行长夏博辉说。
至今，该行已向71.70万户普惠客户发放普惠贷款102.85亿元，普惠贷款余额56.47亿元，占总贷款余额的42.84%，大幅优于同期成立的民营银行。
升级用户体验
深挖潜能提质增效
记者在三湘银行注意到一个细节：传统银行都将柜台签字笔用线固定预防丢失，三湘银行弃用线绳，将多支精美的签字笔摆放在柜台，客户自由取用，若喜欢，带走无妨。
中南大学金融创新研究中心主任饶育蕾分析，“一行一店”的民营银行，用户体验才是获客的王道。在用户没有感知的情况下，润物无声地提升体验，能形成更持久的竞争力。
为持续升级用户体验，在战略定位差异化之外，三湘银行还形成了一套区别于传统银行的扁平化治理模式。
三湘银行建立了行长负责制下的“三首席机制”，取消副行长职位，行长下设首席风险官、首席产品官和首席营销官，形成既相互制约又分工协作的风险管控、产品创新和市场营销“金三角”机制。
致力于追求更快、更好、更简单的服务，三湘银行的发展潜能被激发出来——
成为加入上海票交所、第一家在沪深交易所开立账户的民营银行；
在民营银行同业中率先推出电票、类永续债、股票（股权）质押、并购融资等多种业务；
开通“公司客户远程移动开户”服务，助力三一重卡创造线上销售纪录；
与154家同业机构建立授信关系，2018年获得授信额度607.06亿元，同比增加327.05亿元……
跳出自身局限和规避传统银行的压力，将业务触角嵌入各类生活场景，增强用户粘性，提高金融服务供给质效，三湘银行步伐铿锵，路径日渐开阔。
本文转载自《湖南日报》，记者：刘永涛
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