湖南首家民营银行,快速崛起凭什么

发布日期:2019-01-25 来源: 原创 浏览次数:10587


湖南首家民营银行,快速崛起凭什么

“苔花如米小,也学牡丹开。”在2018年第十三届中小商业银行CEO论坛上,三湘银行行长夏博辉借用袁枚诗句作为演讲的主题。
成立才两年的湖南首家民营银行——三湘银行,仅有一个网点,资金客户缺乏,业务相对单一……虽有诸多“短板”,表现却相当抢眼:去年末全行总资产315.22亿元,不良贷款率为零,税后净利润1.55亿元,业务规模和增速均居全国17家民营银行前列。
作为湖南金融改革的标本,三湘银行凭什么快速崛起?


战略差异化
高举“产业银行”大旗

2016年12月,由三一集团、汉森制药等民企发起成立的三湘银行在长沙开业。
这是中部地区首家民营银行,也是我省金融业推进改革的生动注脚。
从民营企业中走来,三湘银行可以从容回答“我是谁”,但“向何处去”并不好作答。
与传统银行比,不仅缺乏人才、经验、资金、客户,还在网点、负债、业务范围等方面受限。
三湘银行用了一年时间,反复探索,最终锁定目标:建设中国优秀的产业银行。
“‘服务产业,发展普惠’是我们的核心战略。”三湘银行董事长梁在中介绍,区别于微众银行、网商银行等互联网化的首批民营银行,三湘银行是国内依托于大型制造业并明确提出产融结合的金融机构。
聚焦先进装备制造业、现代服务业、TMT、健康医疗、新材料、节能环保等湖南优势产业,三湘银行围绕核心企业,以供应链思维整合上下游客户群,缓解企业融资难,支持实体经济发展。
这一差异化战略定位,为其赢得了宽阔的发展空间。
2018年国庆节前夕,随着第一笔隆平高科供应链下游经销商贷款投放到位,三湘银行供应链金融迈出新步伐。该行至今已为隆平高科289个下游经销商和农户经销商,通过在线供应链融资1.69亿元。
通过提供“股权+债券+贷款+代理+顾问”系列金融方案,克明面业、隆平种业、大汉物流、振邦集团等越来越多的企业,获得三湘银行的服务。
三湘银行行长夏博辉透露,未来3年,该行将为省内民营企业提供不低于人民币600亿元的融资支持。
目前,该行已累计投放产业贷款344亿元。2018年末,该行总资产较年初增长329.09%,净利润同比增长292.64%。


发力金融科技
搭建“互联网+金融”开放平台

作为非互联网银行性质的民营银行,三湘银行受限于“一行一店”政策,通过大规模铺设网点获得客户的传统银行运营思路,显然难以行得通。
所谓“一行一店”,是民营银行在总行所在城市仅可设1家营业部,不跨区域。
搭上互联网快车,聚焦金融科技,这正是三湘银行得以快速发展的又一“法宝”。
该行将云计算、大数据、人工智能、区块链等创新技术运用于实际业务场景,搭建“互联网+金融”开放平台,践行普惠金融。
登录三湘银行手指银行APP,“我要转账”“我要贷款”“我要理财”,手指一触即得,所见即所需。使用三湘银行卡,全球取款免手续费、转账零手续费。
同业网点,皆为所用。三湘银行持卡客户可在交通银行等54家银行的9708个网点办理通存通兑业务,在中信、海通等96家证券公司办理第三方存管业务。   
该行与隆平高科联合开发的“惠农贷”,仅用43天即上线。该行开发的针对核心企业供应链下游经销商的信贷产品,单笔贷款从申请发出到准入,时长均值不到1小时,较传统模式效率提升98.61%,客户放款时间均值较传统模式提升97.92%,全流程时间均值较传统模式提升95%。
错位竞争,以小搏大,在白热化的市场竞争中突围。   
“在金融科技助推下,银行服务超越了网点的局限。”三湘银行行长夏博辉说。  

至今,该行已向71.70万户普惠客户发放普惠贷款102.85亿元,普惠贷款余额56.47亿元,占总贷款余额的42.84%,大幅优于同期成立的民营银行。


升级用户体验
深挖潜能提质增效

记者在三湘银行注意到一个细节:传统银行都将柜台签字笔用线固定预防丢失,三湘银行弃用线绳,将多支精美的签字笔摆放在柜台,客户自由取用,若喜欢,带走无妨。
中南大学金融创新研究中心主任饶育蕾分析,“一行一店”的民营银行,用户体验才是获客的王道。在用户没有感知的情况下,润物无声地提升体验,能形成更持久的竞争力。
为持续升级用户体验,在战略定位差异化之外,三湘银行还形成了一套区别于传统银行的扁平化治理模式。   
三湘银行建立了行长负责制下的“三首席机制”,取消副行长职位,行长下设首席风险官、首席产品官和首席营销官,形成既相互制约又分工协作的风险管控、产品创新和市场营销“金三角”机制。   
致力于追求更快、更好、更简单的服务,三湘银行的发展潜能被激发出来——
成为加入上海票交所、第一家在沪深交易所开立账户的民营银行;
在民营银行同业中率先推出电票、类永续债、股票(股权)质押、并购融资等多种业务;
开通“公司客户远程移动开户”服务,助力三一重卡创造线上销售纪录;
与154家同业机构建立授信关系,2018年获得授信额度607.06亿元,同比增加327.05亿元……
跳出自身局限和规避传统银行的压力,将业务触角嵌入各类生活场景,增强用户粘性,提高金融服务供给质效,三湘银行步伐铿锵,路径日渐开阔。


    本文转载自《湖南日报》,记者:刘永涛

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