湘商产融访谈 | 夏博辉：打造产业银行 600亿融资驰援民营企业
发布日期：2018-11-13
来源: 原创
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湘商产融访谈 | 夏博辉：打造产业银行 600亿融资驰援民营企业
【编者按】物换星移，岁月如歌，改革开放走过了四十年的峥嵘岁月，也书写出一部当代湘商史。
为记录湘商人物的时代面孔，展现湘商产业的投资脉络，由湖南协作异地商会指导服务中心、湖南省股权投资协会、湖南省新三板企业协会、湖南省投资理财学会联合发起，湖南大学资本市场研究中心、中南大学金融创新研究中心学术指导，新浪、红网等主流媒体支持，财英策划的“2018世界（首届）湘商产业与金融促进发展系列活动”正式启动。
通过与湘商知名企业家、投资人零距离对话，深度解码湘商的产业脉络与布局，洞悉价值项目背后的投资逻辑；通过优质表达、经典记录、高频传播展现湘商产业项目的市场价值，促进湘商产业项目与金融资本的对接合作。
人物脸谱：夏博辉，湖南益阳人，湖南财经学院工业财务与会计专业本科毕业、东北财经大学会计学专业硕士研究生毕业、厦门大学管理学博士（师从著名经济学家、会计学家葛家澍教授）。现任湖南三湘银行党委书记、行长，兼任中国会计学会第八届理事会理事、粤港澳合作促进会金融专业委员会委员等职。
撰稿 主编 | 邱晓 视频 | 仙远
如何拓宽民营企业融资途径，用金融活水精准灌溉民营经济？作为成立不满两年的湖南本土法人银行，湖南三湘银行有着更切实的定位思考和模式探索。
“三湘银行从民营企业中走来，有着反哺民营企业的天然基因，为湘商服务、为民营企业服务是三湘银行的‘初心’。”在前不久举办的首届三湘民营企业家论坛期间，三湘银行行长夏博辉对2018世界湘商产业与金融促进发展活动参访团说。
虽然目前只有一个营业网点，资本金也无法与大行相提并论，但这家由三一集团等9家民营企业发起设立的民营银行明确提出以“产融结合”方式，为非公经济和湘商企业提供产业链金融服务。未来三年，三湘银行将为全省民营企业提供不低于人民币600亿元的融资支持。
旗帜鲜明地建设产业银行
三湘银行成立之初，就确立了“服务产业、发展普惠”的市场定位，提出要建设中国最伟大的产业银行的远景，探索出了为本土经济、实体经济、民营经济提供更有针对性金融服务的发展路径。
三湘银行立足湖南，聚焦先进装备制造业、现代服务业、TMT、健康医疗、新材料、节能环保和城市更新等湖南优势产业，围绕核心企业，以供应链思维整合上下游小微，在打造产业银行的同时有效缓解了小微企业融资难、融资贵等问题，有力支持了实体经济发展。2018年，该行累计投放产业贷款266亿元，余额115.68亿元；向45万户普惠客户，累计投放普惠贷款38.48亿元、余额29.60亿元。
三湘银行先选择目标产业链的核心企业成为银行的第一类客户。这些核心企业的上下游，比如，上游的供应商，下游的经销商，这是三湘银行的第二类客户“供应链企业”。目标产业的核心企业、供应链产业员工和C端、Y世代客群，是银行的第三类客户。将上述这三类客户综合在一起，正是三湘银行所称的“产业银行”概念。
其中最核心的内容就是推出产业链金融。对第一类客户，三湘银行会提供“股权+债券+贷款+代理+顾问”综合金融服务方案；对第二类客户，三湘银行会提供综合票据资产管理、在线供应链金融、智能支付结算、综合信息管理服务。对第三类客户，提供消费易贷、抵押快贷、按揭易贷和个人综合授信等授信服务，提供零钱宝、智能存款、和理财等财富管理服务，为客户带来便捷、智慧的体验。
夏博辉举例说，在创新方面，三湘银行为隆平高科的下游1000多户农户和经销商，投放了在线供应链， 解决了企业下游经销商的融资问题，由此形成了完整的产业链金融服务。
值得一提的是，三湘银行的“产业链普惠金融项目”获得了“湖南省2018年银行机构融资创新考评一等奖”。该项目为隆平种业、步步高、盐津铺子等知名企业提供金融整体服务方案，解决其供应链上下游小微企业融资难、融资贵的痛点。
做接地气，老百姓喜爱的银行
夏博辉认为，做银行，一定要有家国情怀、草根情结，不能冷冰冰，要接地气、有温度。 “走差异化发展道路，为实体经济特别是中小微企业、‘三农’和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务”，这是国家对民营银行的总体定位。
所谓差异化，就是跟其他银行做得不一样。怎么落地，怎么不一样，每个民营银行都有相应的方案，但有一点是共同的，就是业务、产品、运营和服务一定要接地气，让老百姓觉得，银行不是一个必须要去的地方，而是随时随地可以得到服务，真正让老百姓得实惠。
三湘银行，就是要做商业银行中的“另类小贷公司”、“另类票据商”、“另类P2P”，为缓解中小微企业和普罗大众融资难融资贵做出实质性贡献。
为此，他专门带队走访了长沙等周边9个乡镇，调研发现，当前基层百姓和中小企业的金融服务需求仍未得到有效的满足。
比如，在望城区靖港镇有一个村有1300多户家庭，被一家非法集资的机构诈骗了5000多万。这就是一个非常奇怪的悖论，一方面村民有钱投不出去。另一方面，很多中小微企业又融不到资。夏博辉说，作为民营银行，三湘银行要把这两者需求很好地结合起来，填补农村金融服务空白。
“让老百姓有投资的渠道，得到合理的回报，在发展种养殖业、经营农家乐急用钱的时候，能够在银行很快贷到钱；另一方面，让小微企业、民营企业有恰当的融资渠道，能帮他们解决融资困难。”正是出于这样的金融为民情怀，三湘银行计划按照“简单、方便、快捷”的原则，开发三湘惠农存、三湘惠农贷、三湘惠农通等产品，大力发展惠农支付服务点，加强对新型农业经营主体和特色农业的金融支持，助力乡村振兴战略实施。
在普惠金融方面，虽然三湘银行是只有一个网点的民营银行，但该行联合和国内58家银行开通了柜面通业务，在全国9708个网点实现互联互通，通存通兑。换句话说，就是把别的银行网点变成了三湘银行的网点，为客户解决兑付和交易的问题。同时，三湘银行对柜面通产生的费用予以全免，减轻企业的费用负担。
金融助力民营企业、小微企业
民营企业、小微企业在支持湖南经济增长、技术创新、城镇就业、金融发展等方面发挥着重要作用。服务民营企业、服务小微企业，既是国家设立三湘银行的初衷，更是我们自身谋求持续健康发展、打造核心竞争力的内在需求。作为见证中国改革开放的银行家，夏博辉对于民营银行与民营企业融合共生发展有着更独特的见解。
10月26日，由湖南省工商联主办、三湘银行承办的“三湘民营企业家论坛”在长沙举办。论坛上，省工商联与三湘银行签署战略框架合作协议，未来三年，三湘银行将为省工商联会员企业提供人民币600亿元的意向性融资。
“在提供优质金融服务的同时，创造性构建起服务民营企业的商业可持续模式，努力实现民营银行与民营企业的共享、共生、共利、共赢”。谈及这次三湘民营企业家论坛，夏博辉说，自己在广东金融行业工作了18年时间。切身感受到了广东民营经济的发展，以及民营企业的力量。三湘银行一直在思考为在湖南民营经济搭建一个政府与企业，企业与企业，学界与企业之间的多方位交互平台，提供嫁接的桥梁，解决一些实际问题。
“三湘银行就是为湘商服务的，为老百姓服务的。我们的口号是“湖南三湘银行，老百姓自己的银行。”夏博辉表示，未来，三湘银行将根植三湘沃土，不断创新金融产品和服务，走进社区，走进乡镇，让广大市民、村民感受到银行服务触手可得、随时可得。
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